Les prêts écologiques auprès des banques : mode d’emploi

Dans un contexte où les problèmes environnementaux vont en augmentant, même la plus petite des actions écoresponsables a son importance. Vous êtes intéressé par les questions de protection de l’environnement et avez un challenge à relever ? Vous souhaitez mettre en place un projet écologique ? Connaissez-vous les prêts écologiques ? Savez-vous que vous pouvez obtenir un prêt bancaire pour mettre en place votre projet, qu’il soit personnel ou collectif ? Découvrez tout sur le prêt écologique sur cette page.

Qu’est-ce qu’un prêt écologique ?

Un prêt écologique est un prêt bancaire qui est fait dans le but de financer les projets à fort impact environnemental positif. Il peut être utilisé pour réaliser un projet de rénovation énergétique, un projet de protection de l’environnement ou encore un projet d’économie d’énergie.

Ces prêts bancaires écologiques sont généralement des propositions venant de plusieurs entités qui sont en partenariat. Il y a par exemple collaboration entre des banques, des établissements financiers et les organismes publics ou des fondations privées.

Ce qui rend ces prêts écologiques plus simples à contracter est l’avantage de bénéficier d’un taux avantageux et l’absence de garantie. Ces prêts sont une façon d’encourager les actions des activistes environnementaux afin qu’ils puissent continuer leur combat plus aisément.

Quels sont les différentes offres de prêts écologiques ?

Avant toute chose, il est important de comprendre les différents types de prêts écologiques qui existent et les conditions indispensables pour en obtenir.

Le prêt éco-PTZ à taux 0

Le prêt éco-PTZ à taux 0 ou encore l’éco-PTZ est un prêt personnel pour financer des travaux à réaliser dans son logement. Celui qui bénéficie de ce prêt peut être un propriétaire d’appartement, c’est-à-dire un bailleur ou un syndicat de copropriétaires

Ce prêt peut être attribué pour de multiples travaux :

• Les travaux d’isolation (isolation thermique) et d’installation d’infrastructures (chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable comme le poêle à granules ou le bois de chauffage) ;
• Des travaux pour l’amélioration de la performance énergétique globale minimale ;
• La mise en place de panneaux photovoltaïques ou d’un kit solaire autonome ;
• La mise en place d’équipements comme les pompes à chaleurs, une éolienne de jardin, dans le but de réduire les factures d’électricité et de gaz ;
• L’installation d’une cuve GNR ou d’une borne de recharge pour véhicule propre ;;

Pour bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro, le logement doit être une maison ou un appartement principal dont la construction a été achevée avant le 1^er janvier 1990.

Pour obtenir ce prêt écologique, il faut que certaines conditions soient remplies. Il s’agit entre autres :

• de vérifier l’éligibilité des travaux ;
• de faire remplir le formulaire de demande par les professionnels qui interviendront dans la réalisation des travaux ;
• déposer le dossier dans une agence bancaire en prenant soin de joindre des devis des professionnels qui vont réaliser le travail ;
• d’avoir l’accord de la banque concernée pour commencer les travaux ;
• de remplir et faire remplir le formulaire « facture » par les artisans qui ont travaillé sur le projet et le transmettre à la banque dès la fin des travaux ;

Le formulaire de demande de l’éco-PTZ est disponible en ligne. Le montant de ce prêt est compris entre 7 000 € et 30 000 € en fonction des travaux à réaliser. 

Il est possible de demander un second prêt éco-PTZ, mais la somme totale ne doit pas excéder 30 000 €. II faut aussi préciser que la seconde demande doit être faite dans un délai de 5 ans par rapport au premier prêt.

La durée de remboursement de ce prêt est de 15 ans maximum. Le prêt éco-PTZ est attribué sans condition de ressource, pour tout projet éligible situé en France métropolitaine et d’outre.

Le prêt écologique PTZ Plus

Outre le prêt éco-PTZ, il existe le PTZ Plus. Il s’agit d’un prêt que font des banques et établissements de crédit pour financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier ayant une bonne performance énergétique.

Un logement performant sur le plan énergétique doit être doté d’une bonne isolation avec une consommation énergétique réduite. Le taux d’intérêt de ce prêt est de 0 % et concerne tous les investissements immobiliers écologiques, qu’il soit neuf ou ancien.

Il faut avoir recours à un conseiller pour la visite et la vérification de l’éligibilité du logement (ancien) au prêt écologique PTZ Plus. Pour le logement neuf, il doit respecter les normes énergétiques RT 2012 concernant le règlement thermique et le label Bâtiment Basse Consommation.

Le prêt écologique voiture

Le prêt écologique voiture consiste à financer l’achat d’une voiture écologique. Le véhicule peut être neuf ou d’occasion et doit bénéficier du Bonus Écologique 2021 et de la Prime à la Conversion 2021.

Pour bénéficier de cette offre, il faut justifier à la structure bancaire de l’achat du véhicule électrique. Le bénéficiaire du prêt écologique voiture doit rembourser la somme prêtée en mensualités avec des intérêts à taux fixe.

Les critères d’éligibilité pour un prêt écologique

Les conditions d’accès à un prêt écologique varient d’un établissement bancaire à un autre, mais les principaux critères sont :

• être domicilié en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM (Réunion, Mayotte, etc.) ;
• prouver qu’on a un revenu suffisant pour rembourser le prêt sur une période qui sera calculée en fonction des revenus ;
• le projet doit avoir un rapport avec l’écologie ;
• avoir un dossier de crédit ;
• le bien immobilier concerné pour le projet doit être construit il y a plus de deux ans ;

Choisir le bon établissement pour un prêt écologique

Il existe de nombreuses personnes qui souhaitent mener une vie écoresponsable. De ce fait, plusieurs établissements financiers et bancaires spécialisés dans le développement durable proposent des prêts bancaires écologiques.

L’avantage est que le taux d’intérêt est très bas et donc avantageux pour les bénéficiaires. Toutefois, ces banques sont très exigeantes en ce qui concerne l’éligibilité des demandeurs. 

Si vous souhaitez faire ce type de prêt, vous devez faire un travail approfondi de recherches sur les établissements bancaires. Le but est de comparer les différentes offres et de choisir celle qui vous convient le plus en tout point. Vous devez vérifier les diverses conditions afin qu’elles soient en accord avec vos besoins.

Aujourd’hui, les multiples actions pour la protection de l’environnement sont à encourager. Les institutions financières et certaines banques l’ont compris en mettant sur pied les prêts écologiques pour financer divers projets écologiques.

Si vous vous inscrivez dans ce contexte, nous espérons que ce mini-guide vous sera utile pour en savoir plus sur les différents prêts écologiques, la manière dont ils fonctionnent et sont octroyés.

Prêt écologique voiture : tout savoir

Maintenant que vous avez toutes les informations en main concernant le prêt pour une maison écologique, vous désirez peut-être en apprendre plus sur le prêt auto écologique, dont on vous a parlé plus haut. Si vous avez fait le tour pour le pret maison ecologique et que vous n’êtes pas encore en mesure de vous lancer, alors le prêt auto écologique est un bon moyen de mettre le pied à l’étrier.

Qu’est-ce que le prêt auto écologique ?

Tout d’abord, on va vous expliquer en détail en quoi consiste le prêt auto écologique, pour vous aider à vous faire une idée de l’intérêt de ce prêt. Celui-ci permet de financer l’achat d’une voiture électrique, a contrario des prêts auto classiques, qui permettent généralement d’acheter des voitures thermiques. Avec le prêt auto écologique, vous pourrez emprunter une somme auprès de votre banque pour financer l’achat de votre voiture électrique.

Une condition est à remplir pour pouvoir justifier ce prêt, c’est évidemment celui de justifier votre achat d’une voiture électrique auprès de votre banque. Ensuite, le véhicule acheté peut être d’occasion ou neuf, cela n’a pas d’importance. Par contre, il doit bénéficier du Bonus Écologique 2021 ou de la Prime à la Conversion 2021, ou bien des deux. L’avantage principal d’un crédit écologique, c’est qu’il est généralement moins coûteux qu’un crédit pour une voiture classique, soit thermique.

Cependant, comme une personne ayant souscrit un crédit pour une auto classique, le bénéficiaire du prêt auto écologique est tenu de rembourser la somme empruntée sous la forme de plusieurs mensualités et de payer les intérêts à taux fixe établis lors de la signature du prêt. Ces intérêts, au moment du calcul, seront établis à partir du TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global).

Quels sont les critères d’éligibilité à ce prêt ?

Maintenant que vous savez ce qu’est un prêt auto écologique, on peut vous parler des critères d’éligibilité à ce prêt. A contrario des prêts pour maison, les critères ne sont pas aussi nombreux, mais il y en a tout de même. Tout d’abord, comme nous l’avons mentionné plus haut, vous allez devoir justifier l’achat d’une voiture écologique auprès de votre banque pour obtenir un prêt.

Si cette condition est remplie, alors des critères classiques vous seront demandés. Vous devrez posséder le permis, vous assurer et posséder un bonus personnel honorable pour pouvoir prétendre à un crédit pour voiture écologique. Si les critères de bases sont cochés, alors vous pourrez demander votre prêt.

Quelles sont les banques qui proposent ce prêt ?

Maintenant que vous connaissez les critères pour être éligible au prêt pour auto écologique, on peut vous recommander quelques banques vers lesquelles vous diriger pour obtenir ce type de prêt :

• Le Crédit Mutuel
• Le CIC 
• La BNP Paribas
• Hello Bank
• Le Crédit Agricole

Si vous vous dirigez vers une de ces banques, vous devriez pouvoir contracter un prêt afin de vous acheter une voiture écologique, grâce aux offres spécialisées qu’elles proposent.